Foire aux questions sur le prêt hypothécaire

 

Quel est le rôle de la centrale du crédit hypothécaire ?

En tant qu'intermédiaire spécialisé dans le secteur du crédit hypothécaire nous mettons tout en œuvre pour vous aider à réaliser vos projets en obtenant dans les meilleurs délais et aux meilleures conditions un emprunt hypothécaire vous permettant d'entériner votre opération.

Nos conseillers en plus d'être des techniciens du crédit hypothécaire sont aussi là pour vous assister dans toutes les démarches relatives à l'achat immobilier afin que la prise en charge de votre opération puisse être gérée et menée de bout en bout.

Un prêt hypothécaire c’est quoi ?

Un prêt hypothécaire est un crédit qui vous est accordé et qui prend pour gage ou garantie le bâtiment en question permettant à la banque de garantir son risque en cas de non-remboursement de la part des emprunteurs.

En cas de défaut prolongé la banque peut essayer de récupérer l’argent qu’elle vous a prêté auras la faculté légale de mettre le bien en vente publique pour récupérer sa mise de départ.

Qui peut avoir accès à un crédit hypothécaire ?

Toute personne physique (qui a sa pleine capacité civile) ou morale qui peut faire preuve de ses revenus.

Quand je contracte un crédit hypothécaire à partir de quels moments dois-je commencer à payer mes mensualités ?

Sauf dans le cadre de certaines formules particulières vous permettant de postposer les premiers remboursements, votre premier remboursement commence un mois après le passage de l’acte chez le notaire.

J’ai signé une promesse de vente ou une offre d’achat que dois-je faire ?

Une fois que vous avez signé une offre d’achat et ou une promesse de vente et que cette dernière a été acceptée par les vendeurs il faut absolument vous mettre en contact avec nous afin que nous puissions réunir tous les documents nécessaires à la composition de votre dossier de crédit hypothécaire.

Les vendeurs me réclament une garantie ou un acompte pour le jour de la signature du compromis, je ne dispose pas de ces fonds comment faire ?

Bien souvent quand vous êtes candidat acquéreur et que votre offre a été acceptée le vendeur est en droit de vous réclamer des montants (bien souvent 5 ou 10% du prix d’achat) à la signature du compromis de vente.

Si vous ne disposez pas de fonds propres pour verser ces montants, pas de problème !

La centrale du crédit hypothécaire peut vous aider à avancer cette somme et ce jusqu’au jour du passage de l’acte authentique devant le notaire, ce jour-là les montants avancés seront remboursés automatiquement à la banque (voir rubrique crédit acompte)

Si je prends un notaire différent de celui du vendeur cela va-t-il me coûter plus cher ?

Non, les frais de notaires sont barémiques en Belgique, que vous preniez le même notaire que le vendeur ou que chacune des parties aient leur propre notaire, aussi bien pour le vendeur que pour l’acquéreur cela n’a aucune influence au niveau du coût des prestations de ceux-ci.

Faites vos calculs avec nos simulateurs.

Je ne connais pas de notaire comment faire ?

Si vous ne connaissez pas de notaire qui puisse vous assister dans les démarches d’achat en fonction de votre position géographique nous pouvons vous conseiller des études efficaces qui peuvent vous aider à devenir propriétaire !

Je ne dispose pas de fonds propres puis-je tout de même envisager devenir propriétaire ?

OUI !

Les prix de l’immobilier ayant tellement augmenté ces dernières années il est devenu de plus en plus difficile pour les ménages d’économiser assez afin de pouvoir prévoir les frais de notaires liés à un achat immobilier.

C’est pour cette raison que nous travaillons avec des partenaires financiers qui sont prêts à financer l’entièreté de votre achat + les frais de notaire le tout en un seul et même crédit hypothécaire.

Comment et à quel moment puis-je libérer les montants prévus pour des travaux dans le cadre de mon crédit hypothécaire ?

Lorsque vous avez obtenu dans le cadre de votre crédit hypothécaire une partie du budget qui est à consacrer aux travaux ceux-ci ne seront disponibles qu’une fois que l’acte de crédit auras été passé chez le notaire, pas avant.

Ces montants sont le plus souvent libérés par la banque sur remise de facture acquittée, devis signés ou encore sur présentation de tickets de caisse justifiant de l’achat de matériaux.

Les frais de mainlevée de quoi s’agit-il ?

Les frais de main levée sont les frais qui sont réclamés par le receveur de l’enregistrement lorsque votre crédit hypothécaire est racheté ou refinancé,  ils sont d’application lorsqu'une hypothèque est levée de façon définitive.

Une indemnité de réemploi de quoi s’agit-il ?

L’indemnité de réemploi est une indemnité forfaitaire souvent fixée à trois mois d’intérêts que les organismes bancaires réclament aux clients qui remboursent de façon anticipée tout ou partie d’un crédit en cours.

A quoi sert une clause suspensive d’emprunt hypothécaire ?

Ce type de clause permet aux acquéreurs de marquer et confirmer leur intérêt sur un bien immobilier de proposer un prix de vente au vendeur tout en gardant une sécurité qui permet à l’acheteur de se retirer de la vente si le prêt est refusé.

Cette clause est le plus souvent limitée dans le temps.

Lors de la signature de mon compromis de vente le vendeur me réclame 10% du prix d’achat à titre de garantie ou acompte, est-ce obligatoire ?

La constitution d’une garantie ou d’un acompte n’est pas obligatoire cependant il est d'usage de verser ces montants le jour du compromis afin d’apaiser tout le monde quant au sérieux de la transaction.

Quels sont les avantages fiscaux liés à la souscription d’un crédit hypothécaire en Belgique ?

Afin de répondre de façon complète à cette vaste question nous vous proposons de vous reporter à la section fiscalité immobilière de notre site internet.

Qu’est-ce qu'un bien à usage d’habitation propre et unique ?

On parle de bien à usage d’habitation propre et unique quand il s’agit du bâtiment dans lequel on déclare son domicile personnel et que c'est le seul que l'on possède.

Une assurance solde restant dû est-elle toujours obligatoire ?

Ce type d’assurance n’est pas obligatoire sauf dans certains cas bien précis.

Par exemple dans les crédits hypothécaires où les organismes bancaires acceptent de prêter la totalité du prix d’achat + les frais de notaires ils imposent une couverture décès afin de limiter leur risque.

Cependant, une fois que la quotité d’emprunt dépasse les 70% l’assurance solde restant dû n’est pas obligatoire même si elle reste fortement conseillée !

Nous avons à cet égard une obligation de conseil (obligation déontologique).

Une assurance incendie est-elle obligatoire ?

La couverture incendie est reclamée par l'organisme financier (document d'avenant hypothécaire) pour se prémunir des risques  de dommages sur son hypothèque.

Je veux un pret total mais j'ai un financement auto en cours est-ce possible ?

Oui.

Dans le cadre d’un achat + frais dans certains cas il est possible aussi d’y intégrer un crédit auto également.

Je veux acheter un bien immobilier à l’étranger, puis-je faire l’emprunt en Belgique pour une telle opération ?

Si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier en Belgique il est possible de faire financer votre seconde résidence à l’étranger par l’intermédiaire d’un emprunt hypothécaire réalisé en Belgique (voir rubrique achat étranger).

Un immeuble de rapport c’est quoi ?

Contrairement à ce que l’on peut penser un immeuble de rapport n’est pas forcément un bâtiment composé de plusieurs unités et créant des revenus locatifs, cette appellation peut s’appliquer à n’importe quel bien immobilier qui est loué et qui produit un revenu locatif constant et régulier.

J'ai un fichage est-ce que je peux encore acheter ?

Oui, le fichage doit avoir été régularisé au moment de la demande et ne pas avoir duré trop longtemps mais si vous avez une situation stable de vos revenus toutes les possibilités sont permisent. Interrogez-nous.

Je suis jeune indépendant depuis un an et je voudrais acheter un logement, est-ce possible ?

Nous examinerons attentivement votre situation et surtout votre parcours professionnel mais si celui-ci est une suite logique de votre parcours d'employé ou si vous avez obtenu un diplôme qui vous destine à ce statut nous pourrons trouver ensemble des possibilités de financement hypothécaire. Interrogez-nous.

Je suis interimaire est-ce possible pour moi d'emprunter pour ma maison ?

Si vous pouvez prouvez 3 ans d'intérim sans trop d'interruptions on considérera vos revenus comme des revenus stables et donc votre traitement sera pris en considération pour calculer vos possibilités d'emprunt.

Je suis en pause carrière actuellement est-ce possible de prendre en compte mon traitement normal ?

Si vous pouvez nous prouver votre date de reprise à plein de temps nous prendrons votre salaire normal comme base de calcul

J'ai été engagé depuis 2 mois en CDI est-je droit à un crédit hypothécaire ?

Nous verrons d'abord votre parcours professionnel et examinerons votre contrat (clause d'essai ou pas) tous ces éléments s'il sont favorables vous permettrons d'emprunter.

J'ai 55 ans et je voudrais emprunter pour 20 ans est-ce possible ?

Bien sûr. Pas dans tous les cas mais dans beaucoup de situation votre emprunt pourra être accordé sur la durée souhaitée.

J'ai un crédit maison et trois autres crédits  peut-on les rassembler ?

En principe oui. Nous examinerons en détail la possibilité de tout regrouper en un seul crédit. Interrogez-nous.

Je veux acheter une maison avec ma fille. Elle a 25 ans et moi 57 ans est-ce possible ?

Bien sûr. Nous prévoirons deux conventions différentes avec des durées différentes proportionnellement aux revenus de chacun. Interrogez-nous.